Risau tentang kos yuran unit trust?

Salah satu faktor yang menyebabkan orang ramai elakkan diri dari masuk unit trust adalah kerana yuran @ cas yang dikenakan oleh syarikat.

Tapi betul kah yuran yang dikenakan adalah faktor penting yang menentukan anda untung atau rugi dalam pelaburan anda?

Jawapannya TIDAK.

Walaupun membayar yuran kepada syarikat, anda boleh dapat keuntungan yang baik sekiranya anda “stick to the right strategies”.

Sememangnya syarikat2 UT mengenakan yuran utk membayar komisen agent, fund managers dan kos operasi syarikat, kalau tidak, macam mana syarikat akan terus hidup, macam mana nak bayar gaji fund managers. mcm mana agent2 akan terus kekal dalam industri ini sekiranya komisen yang diperolehi terlalu sedikit?

Sekarang ni saya sedang membaca buku yang bertajuk Retirement-Solutions-Financial-Strategies-Retirees

Saya akan share sedikit maklumat tentang perkara ini. Menurut penulis buku tersebut yang berpengalaman luas dalam bidang perancangan kewangan di Amerika, kos yang paling mempengaruhi keuntungan anda di masa hadapan dipanggil “PERSPIRATION COST”.

The “Perspiration Cost” As I mentioned at the beginning of the chapter, the biggest cost investors pay is little discussed. I call it the Perspiration Cost. Without question, investors pay more in Perspiration Costs than all the other costs and fees combined. The tragedy is that this cost can be completely avoided. Let’s look at the Perspiration Cost and how you can keep it from ruining your investment returns. For over a decade, a research firm named Dalbar, Inc. has conducted a study that compares the actual return of individual investors with the market indexes. Over and over the research has concluded that, on average, individual investors severely underperformed the markets.

The latest study, conducted in 2011, looked at the previous 20-year period. During that time, the S& P 500 advanced at an average annual compounded return of 8.2 percent. The study also found do-it-yourself no-load investors earned an average annual rate of return of 3.17 percent. In other words, these investors would have been better off keeping their money in money market accounts. They would have earned more money without assuming any of the risk. Where did most of the market returns go? Perspiration Cost. So why do I call this the Perspiration Cost? When an investor looks at his portfolio and starts to perspire, the next decision will in all probability cost a lot of money.

An example best illustrates the principal. Let’s look at Bob and his portfolio. Bob has a simple portfolio with two mutual funds, Fund A and Fund B. After the first year of investing, I received a phone call from Bob. “Michael,” he said, “I was just looking over my portfolio, and I see that you were right on target with Fund A. Man, has it soared or what! I can’t believe how much money I’ve made on that investment! On the other hand, I was looking at Fund B. It hasn’t lost any money, but compared to Fund A, it hasn’t done well at all. Michael, I think we should ….” What do you think Bob said next? “ Michael, I think we should move all of Fund B into Fund A.” Bob is by no means unusual. It is in our nature to want to move toward success. Most all of us are a little bit greedy. Herein lies the problem. Bob looked at his portfolio and started to “perspire” with greed. He began thinking, “Oh man! If I had put all of my money in Fund A, think of how much more money I would have right now!” Unfortunately, when you look at your portfolio and start to perspire, that’s when you’re about to make a bad investment decision. So now let’s assume that , against my warnings, Bob moved his assets from Fund B into Fund A.

Over the next year, Fund A lost money while Fund B grew. At the end of the next year, I received another call from Bob. “Michael, you know what? You were right. Last year, when I said that we should move everything to Fund A, I was wrong. I made a mistake. Now I wish I had not moved my money. Look at how much money I’ve lost! I’m so tired of losing money. You know what I think we should do? I think we should ….” Again, Bob looked at his portfolio and started to perspire. This time, instead of perspiring with greed, he’s perspiring with fear. He started thinking , “Oh my goodness! If this fund continues to go down, I’ll lose everything. I could be ruined! I better cut my losses here.”

For most people, the emotion of fear is more powerful than their feeling of greed. When the market becomes volatile , people pay tremendous amounts of money in Perspiration Costs. They panic and jump ship at just the wrong time. Of all the costs investors pay, the Perspiration Cost is the highest. It is not uncommon for an investor to lose more to Perspiration Cost in one year than to all the other combined costs he would pay over his entire lifetime!

Simpanan persaraan : Byk mana kena simpan

Akhir2 ni banyak kali keluar dalam paper tentang kajian wang persaraan orang ramai, cukup atau tidak.

Yang terbaru bertajuk: Bersara dengan RM2juta jika ingin mengekalkan gaya hidup

Ni lagi satu artikel yang menyarankan golongan muda mula menyimpan 20% dari gaji untuk tampung hari persaraan : http://m.malaysiakini.com/news/287551.html

Apa maksudnya kekalkan gaya hidup tu ya?

Cthnya sekarang anda belanja RM5k sebulan, tapi masa hari tua nnt cukupkah wang persaraan anda kalau nak terus hidup dengan RM5k sebulan?

Lagi pun masa kita tua nanti, RM5k skrg mungkin nilainya dah jadi RM8k atau RM10k.

Masa hari tua juga lah terasa nak renovate rumah, pergi jalan sana sini, umrah, perubatan lagi dan sebagainya.

Orang tua zaman dulu, mereka tak fikir sangat, sbb mereka fikir anak2 boleh bantu, tapi kita, sanggup ke nak berharap dari anak2, dengan keadaan segala benda semakin mahal ni..

Saya sendiri, masa buka booth promote Unit Trust Public Mutual, jumpa beberapa orang yg dah pencen, yang cerita pada saya menyesal tak rancang kewangan dari muda lagi. Masa muda2 dulu malas nak fikir tentang hari tua, kata mereka.

Ramai juga orang yang dah pencen, baru sibuk nak cari tempat utk laburkan duit persaraan..akhirnya duit lesap sebab terperdaya dengan skim cepat kaya yg tumbuh mcm cendawan pada zaman skrg ni.

Jadi di sini saya nak tempek apa yang saya jumpa dari kajian saya, banyak mana nak simpan utk persaraan anda.

simpanan persaraan
SImpanan persaraan

Mana nak simpan duit persaraan anda?

KWSP?
BANK?
INSURAN?
TABUNG HAJI?
ASB?

Ya…semua betul, tapi ini nasihat dari FIMM (FEDERAL INVESTMENT MANAGERS MALAYSIA). Common mistakes made by retirees:

SImpanan persaraan dengan unit trust
SImpanan persaraan dengan unit trust

Sekiranya anda masih muda, berusia 45 ke bawah, anda masih mempunyai masa yang panjang untuk melabur!
Tapi ramai orang yg takut utk melabur, sebab takut RUGI.

Saya pernah terbaca kata2 seorang pakar kewangan:

Sememangnya pelaburan kalau tak kena cara boleh rugi, tapi orang yang langsung tak melabur wangnya, lagi lah rugi!

Ada apa dengan RM100?

Kalau anda bawa RM100 anda ke pasar, agak2 byk mana saja barang boleh beli?
Macam saya, beli sayur je dah RM40, lepas tu beli ikan dan ayam, confirm habis RM100.
Lepas tu sayur2 ikan ayam semua di makan, habis mcm tu saja. Pengakhirannya di toilet lah.

Kalau bawa RM100 ke shopping complex?
Beli tudung , blouse, baju anak2, pun dah habis RM100.
Bila dah puas pakai, tak pakai dah baju2 tu..lama2 lusuh atau koyak.

Tapi kalau setiap bulan anda menyimpan RM100 di unit trust, bermakna anda beli unit. Unit2 ni adalah sejenis asset, sama mcm rumah atau emas.
Unit takkan hilang selagi anda tak jual, dan unit tu ada harga, harga unit takkan jadi 0 sen.
Lepas tu bila dapat dividen, unit2 anda akan bertambah secara PERCUMA.
Dalam jangka masa panjang, unit2 anda akan semakin berkembang.

Apa kata anda hadiahkan diri sendiri dengan membeli unit2 di unit trust sebanyak RM100 sebulan? Pejam mata saja letak RM100 di UT setiap bulan.. Dengan RM100 sebulan atau RM3 sehari, ia boleh berganda menjadi RM70,000 ke RM100,000 dalam masa 20 tahun.

Apa boleh buat dgn RM70k- RM100k tu nanti?

Macam2 boleh buat…….anda mungkin anda dtg jumpa saya semata2 untuk ucapkan terima kasih atas saranan ini!

P/s: Pastikan pilih UT Islamik ya…UT Islamik tidak dilaburkan ke tempat2 yang shubhah seperti bank2 konventional, syarikat rokok, arak atau judi.

Adakah tempat simpanan anda kalis inflasi?

Anda simpan duit di mana? Kalau inflasi 4% setahun, berapa pulangan anda dapat sebenarnya?

Di insurans…….
Pulangan 2% atau kurang.
Maka 2-4% = -2% >> Maka nilai duit anda terhakis dan tak dapat menandingi inflasi

Di fixed deposit?
pulangan 3% setahun
Maka 3-4% = -1% >>> Maka nilai duit anda terhakis -1% , masih tak dapat menandingi inflasi.

Di Tabung Haji/KW$P?
Pulangan 6% setahun
Maka 6-4% = 2% >>> Maka untung sebenar 2% saja setahun.

Dan tahukah kita bagaimana inflasi boleh menghakis nilai duit kita?

Guna Formula 72

inflasi

Kalau inflasi setahun 4%,

Maka

72/4 = 18

Ini bermakna, duit RM10k kita, nilainya menghakis menjadi RM5k selepas 18tahun.

So, 18 tahun dari skrg,

teh tarik akan jadi RM3

nasi lemak akan jadi RM4

Ini harga di kampung, bukan harga di bandar ya.

Kopi kat stabak sekarang pun dah RM10 kan?
So 18 tahun lagi akan jadi RM 20 segelas. Fuhhh

Ini belum kira lifestyle inflation lagi..

lifestyle-inflation-2014debtcc-3-638

P/s: Formula 72 boleh juga di gunakan untuk kira berapa lama duit kita akan berganda.

Kalau simpan di Tabung Haji, duit RM100k berganda menjadi RM 200k lepas 12 tahun.

Nak tak gandakan duit anda dalam 8 tahun atau kurang?

Tanya saya bagaimana………:-)

Pernah Dengar Formula 72 Tak?

Kalau orang belajar bahagian financial ni, ada satu formula yang sangat popular, namanya formula 72.

Formula 72 ni untuk kita anggarkan berapa lama masa yang diambil untuk wang kita berganda.

Contohnya,

Formula dia macam ni:

72/pulangan = berapa tahun wang akan berganda.

Contohnya, kalau kita letak RM100k di bank biasa, berapa lama RM100k tu akan jadi RM200k?

Pulangan di bank biasa dalam 3%,
jadi,

72/3 = 24 tahun

jadi, wang RM100k akan jadi RM200k lepas 24 tahun. Mak datok! Jadi datok dulu lah nampaknya ya.hehe

Kalau kita letak RM100k di tempat yang boleh bagi 6%, contoh Tabung Haji atau KWSP, duit akan berganda menjadi RM 200k dalam masa 12 tahun.

Kalau kita letak RM100k dalam ASB yang bagi dalam 8% setahun, duit akan jadi RM200k lepas 9 tahun.

Kalau letak RM100k dalam tempat yang boleh bagi 10% setahun, duit akan berganda ke RM200k dlm masa 7.2 tahun.

Jadi pandai2 lah kita pelbagaikan tempat simpanan kita ya.

Cerita bibik untuk yang mencari orang gaji atau pembantu rumah

Mencari orang gaji? Ni ada cerita bibik

Since tak dapat nak cerita pasal unit trust, hari ni nak cerita pasal maid…bibik…orang gaji…pembantu rumah…amah…dan apa2 saja2 lah you all panggil..

cerita bibik
cerita bibik

Akhir2 ni saya suka sangat bercerita pasal maid ni, sebab saya sayang sgt dengan maid atau bibik atau pembantu  saya sekarang ni.

Baru 14 bulan aje pon..tapi so far so good lah. Alhamdulillah.

Mula2 takut juga nak ambil .ye lah kan macam2 cerita orang gaji yang kita dengar. Banyak yang buruk2 belaka,,,yg elok tu payah lah nak dengar kan..

Siap ada jiran yang cerita pada saya masa nak cari bibik dulu , seorang cikgu Pasti, dia cerita pakcik dia punya maid dulu, pegi kutip siput pig dan masak utk pakcik dia…sampai skrg pakcik dia tobat takmau amik dah pembantu rumah ni.cerita kena sihir  lah pon ado…cerita lari dari rumah siap sapu brg dlm rumah tu..haihhh..Sape tak seriau dengar cerita macam tu kann huhuuhu

Tapi since saya desperate juga nak sorang masa tu, sebab anak saya ada ekzema teruk, alahan dengan habuk…jadi hari2 kena buat keje mencuci rumah dari habuk, tukar cadar, sarung bantal etc..kebetulan saya pun ada resdong tak tahan dengan habuk..kalau diserang mmg saya akan garu mata dan hidung ni sampai merah lepas tu rasa nak tidooo je memanjang…jadi saya dan suami tawakkal je lah..fikir positif je ..takkan semua bibik mcm tu kot?? Mesti ada yg baik dan ikhlas punya..so kami decide utk mencuba nasib.

Kebetulan ada sorang klien ni unit trust saya ni, dia ada adik ipar orang indonesia yang bekerja sebagai doktor di Malaysia ni, juga supply pembantu rumah pada orang Malaysia. Dia contact agent di Indonesia untuk dapatkan bibik tu. Sebelum hantar ke Malaysia, dia minta family dia di sana untuk nilai dulu sebelum dihantar ke Malaysia.

Mula2 dapat lah sorang dari Lombok ni, umur 40. Ada pengalaman kerja di Saudi 4 tahun. Ok lah seronok sangat alhamdulillah. Bertudung pandai ngaji solat ok semua. Kerja pun laju dan perfect. Bau agak kurang menyenangkan, bedak apa ntah yg dia pakai saya pun tatau. Memang menusuk kalbu. Tapi takkan nak tukar sebab bau badan je kan. Saya pun faham dia orang kampung so terima aje lah seadanya.

Saya amik dia awal2 puasa. Bila masuk hari raya tu, dia buat pe’el. Terlalu layan emosi sangat. Dia nak call family, saya bagi je. Tapi lepas call, mood dia tak elok. Buat muka. Saya pun tegur lah dia. Ada masalah apa, kalau asyik monyok je saya nak minta tolong apa2 pun susah. Tak semena2 dia tinggi suara dengan saya. Saya pun terkejut lah. Jadi gaduh dengan dia. Dia kata saya ni sombong dan tak reti hormat dia sbb dia lagi tua. Haha. Kelakar betul lah. Bulan posa tu dia nak makan apa semua saya layan. Ayam percik , cendol mmg favourite dia hampir hari2 saya beli. Boleh cakap saya sombong. Adoyaii..So cerita kat agent tu…dia pun suggest utk tukar. Takut jadi yg tak diingini pada anak2 saya.

Kebetulan masa tu, ada bibik yg kerja dgn majikan lain nk tukar majikan. Baru 25 tahun. Tapi dah pernah keje di restoran cina 7 tahun, cakap cina mcm ayaq. Sejak umur 14 dtg mesia . Tp dlm paspot tulis 18, org percaya sbb muka dia nampak matured. Agent suh saya amik dia. Bibik cete majikan pempuan dulu tu cikgu disiplin. Laki kontraktor. Bibik Selalu kena tampaq. Maki hamun. Pad yg kotoq , pakaian kotoq pi campak kat muka dia. Bulan puasa kena angkut makanan turun naik 3 4 kali, sbb buka posa dlm bilik tdoq. Abih buka posa naik turun lagi angkut pinggan dan bersih bilik. Mlm2 kul 11 suh beli rokok. Beras disuruh angkut dua2 belah tgn. Lps 5 bulan dia tak tahan. minta tukaq. Gaji satu sen x dpt. Sepatutnya bg bulan ke 4 klu ikut aggreement. Passport tak bagi. HP pun tak bagi. Ini yg bibik cerita. Mula2 tak percaya . Yelah selalu org nasihat bibik ni pandai sinetron. Tp lps setahun dah kenal hati budi dia, rasanya boleh percaya, insyaAllah.

mencari orang gaji
my beloved orang gaji :-)

Mula2 nk amik dia dulu, risau lah juga, duk pk mesti ada sebab majikan pukul dia. Teruk sgt ke dia buat keje? Pastu risau dia pukul ank saya sbb pernah kena pukul ngan majikan dulu.

Selama 14 bulan dia kerja dgn saya ni, nk kata perfect sgt pun tak juga. Selalu tgk pinggan cuci tak betul. Ada sisa melekat. Tp saya tegur je lah elok2. Ok kejap. Pastu jadi lagi. Tegur lagi. Takdelah sampai tengking maki hamun pun. Tak tergamak kot.
Tp overall puas hati. Syukur sgt ada org tolong ringankan kerja kita. Walau tak perfect. Tapi masak mmg perfect. Sy ajar sekali semua semua jadi.anak2 pun suka dgn dia. So saya pelik knp teruk sgt majikan dia dulu buat pada dia? Besar sgt ke kesalahan dia? Membuatkan sy terfikir betul kot yg agent ckp pasal majikan melayu skrg.

Bukan lah nak cete saya ni baik sgt. Tp pekerja kita ni kalau kita buat tak elok, dosa. Janji nk bayar 700 sebulan tp tgk2 bg 600 saja, sbb buat keje slek sikit. Mana boleh gitu..kena jawab lah kiamat nnt. Org yg keje makan gaji pun salu wat silap gak masa keje. Tapi gaji still sama. Takde kurang pun kan.

Agent cete sampai ada bibik nangis mitak tukar dan tanya , “bu, majikan melayu di Malaysia mmg mcm ni ke? Kalau macam tu baik saya kerja dgn cina saja, biarlah kerja teruk pun tapi gaji macam biasa”. Ikut pengalaman agent katanya skrg ni majikan melayu lagi teruk dari majikan cina.

Saya faham, kalau lembut sgt takut bibik pijak kepala kan…tegas tu oklah tapi jangan lah sampai menghina, pukul, campak pad kat muka kot??

Mmg betul ada banyak cerita yang kita dengar pasal bibik yg niat jahat nak cari pakwe ke nak lari ke mencuri ke, yg tu mmg nasib juga, kalau ada nampak ciri2 buruk tu terus bgtau lah kat agent minta tukar dlm 3 bulan tu. Kalau setakat bau badan busuk, cuci pinggan tak elok, tak payah lah minta tukar..latih lah dia pelan2…..dia tak buat benda yg tak elok pun dah syukur sgt..

Antara kesimpulan dari entry ini:

 

1- bukan semua bibik tak elok..ingat tak  cikgu Pasti yang cerita pasal siput pig tu, dia ada restoran, skrg ni dia pula yang asyik cucuk bibik saya skrg utk kerja dengan dia..huhuhu

2-mmg susah nak cari yang elok tapi kena banyak berdoa dan tawakkal, try & error

3-tolak ansur dengan maid ni. Jangan sampai maki hamun & dera2…dosa tau, nnt dia dera anak kita kang susah.

4-takde bibik yang perfect, yang mana kurang tegur dan  latih sikit2.

 

Saya risau juga sebab  ni duk rave sgt bibik saya ni, sekali tgk esok dia lari..haa sudahhh..huhuhu..nauzubillah! Next  bibik nnt tak tau la pulak macam mana nasib saya .

Akhir kata nasihat saya untuk yang mencari orang gaji ni,

1- doa, tawakkal banyak2, minta Allah bg yang baik dan sesuai dengan kita.

2-pilih agent yang bertanggungjawab. Agent yg saya ambil ni dari Penang, mahal sikit tapi mmg responsible dan tak lepas tangan kalau jadi problem. Setakat pengalaman saya lah. Tapi kalau hal remeh2 pun nak minta tukar, mana2 agent pun tak layan kot..kalau ambil yang murah dan tak responsible pun masalah jugak nnt.  Entry seterusnya saya akan bagi tips sikit macam mana nak pilih dan macam mana nak jaga pembantu rumah kita ni supaya dia sayang kita dan tak lari.

Aisey men panjangnya,, harap you all yang nak ambil pembantu rumah  ni belajar something lah dari pos saya hari ni ya :-) Kalau nak saya introduce agent saya tu, boleh contact saya nnt saya bagi no contact dia. (Dia di Penang)

 

K bai!!

 

 

pembantu rumah
kami dan pembantu rumah kami

My passion: Cooking, Baking, Unit Trust, Photography, & Internet Marketing.

Sebenarnya, tak berani nak tulis sangat pasal Unit Trust kat blog ni sebab FIMM dan Public Mutual tak bagi promosi UT di Internet. Jadi saya terpaksa akurlah dengan peraturan diorg ni. Silap hari bulan kena terminate lesen kang susah pulak saya.

Tapi kalau nak cerita sikit2 pasal perancangan kewangan tu apa lah salahnya kan. Sebab saya dapat banyak feedback dari readers blog saya ni yg mereka enjoy baca blog saya dan membuka mata mereka tentang pentingnya perancangan kewangan dari awal.

Bila tengok balik post2 lama, baru saya sedar blog saya ni sebenarnya dah lama lah sangat. Sejak saya tinggal di Jepun lagi iaitu pada 2007. Sebelum tu saya aktif di fotopages.

Awal2 dulu byk pos saya tentang family. Anak2. Resipi. Photography.

Lepas balik dari Jepun pada tahun 2011, baru lah saya mula menulis tentang Unit Trust.

Tapi nampaknya skrg ni tak boleh teruskan tulis pasal UT lagi. So mulai skrg saya akan blog tentang passion saya yang lain, iaitu family, resipi, fotography (kalau ada gambar menarik utk di kongsi), perancangan kewangan, discount or sale kat mana2 website, internet marketing (buat duit dari internet), perancangan kewangan, dan lain2 lagi.

Ok saya stop dulu..  Sekadar nak update something di blog. Sekarang nak email/sms report pelaburan pada klien2 saya pulak. :-)

Chau chin chiowww