Unit Trust Sesuai Untuk Siapa?

Unit amanah (unit trust), atau dikenali sebagai amanah saham adalah pilihan pelaburan khas untuk mereka yang tidak mempunyai masa, tiada ilmu pelaburan saham dan berminat untuk melibatkan diri dengan saham dengan  modal yang sedikit untuk mendapatkan keuntungan yang lebih dari tempat simpanan wang yang biasa seperti Fixed Deposit , Tabung Haji atau ASB.  Setiap dana unit amanah diuruskan oleh Pengurus Dana profesional dan berpengalaman dalam bidang pelaburan mengikut portfolio dana tersebut.

 

Untuk mendapat untung yang berbaloi dalam UT,  anda perlu faham tentang konsep UT, dan menganggap turun naik harga sebagai “kawan” anda, bukan “musuh” anda.  Anda juga perlu ada target , contoh nak kumpul 1 juta dalam 10 tahun atau 20 tahun. Minimum 3 tahun. Kemudian anda perlu bersabar dan tidak mudah panik. Sekiranya anda jenis yang terlalu conservative dan terlalu takut dengan risiko, UT bukan pelaburan yang sesuai untuk anda. Bagi golongan conservative, anda tidak boleh expect mendapat untung yang banyak dari pelaburan yang anda masuk, seperti Tabung Haji, dan Fixed Deposit. Hati2 dengan skim2 pelaburan yang menawarkan untung yang tinggi dan mengatakan pelaburan tersebut  “zero risk”, kerana hakikatnya pelaburan seperti itu sebenarnya  mempunyai risiko yang lebih tinggi  dari pelaburan UT. Biasanya orang yang terlibat dengan skim2 cepat kaya ni adalah dari golongan yang conservative, kerana mereka diberitahu pelaburan tersebut tiada risiko. Pilihlah tempat pelaburan yang selamat yang diluluskan oleh kerajaan dan mempunyai latar belakang yang kukuh.

 

 

 

 

 

 

Duit KWSP anda bukan untuk joli2

Assalamualaikum

 

Terima kasih kpd pembaca dan pelawat  blog saya ni..saya sebenarnya byk terima respon dr pembaca mengatakan mereka suka baca blog saya ni dan dapat byk dpt info berguna dari blog saya. Alhamdulillah syukurr. Saya tak tahu cara mana yg membolehkan saya menambah nilai atau add value kepada orang ramai di luar sana, kecuali dengan memberi maklumat berguna  kepada orang ramai dengan sedikit ilmu dan pemahaman yang saya ada ini, dan dengan cuba memberi service terbaik kepada klien2 saya. Ada juga yang menghantar sms mengatakan blog saya telah memberi kesedaran kepada mereka untuk memulakan simpanan dengan lebih awal. Alhamdulillah saya syukur tak terkata.

 

manfaat

 

Hari ni saya nak share tentang duit KWSP.

Anda tahu kan duit KWSP tu untuk apa? Ya, untuk perbelanjaan ketika hari tua nnt. Sebab pada masa tu kita dah tak kuat dan tak mampu untuk kerja mencari rezeki sepertimana ketika usia muda kita. Masa tu juga adalah masa yg terbaik untuk kita berehat2 dan menyediakan diri untuk bertemu Allah. Bukanlah maksud saya tua2 baru nak buat ibadah, maksud saya tua2 tu masa utk kita lebihkan lagi lah ibadah, kan.

 

Ramai yang bertanya saya, kalau invest dari KWSP ke Unit Trust, pulangan yang dapat nanti, boleh ke di keluarkan, dan dipakai? Kalau lah boleh di pakai, apa guna lah kerajaan benarkan anda melabur duit KWSP tu. Anda kena faham, tujuan anda dibenarkan untuk melabur di Unit Trust adalah untuk menggandakan simpanan hari tua anda. Kalau anda dibenarkan untuk pakai pulangan nya, maka tak tercapailah objektif asal. Saya terfikir apa lah nak jadi dengan kehidupan warga tua di Malaysia ni kalau tak ada duit KWSP atau , kalau duit KWSP tu boleh dikeluarkan sesuka hati. Saya rasa ramai orang tua akan jadi homeless di Malaysia ni.

 

OKB (org kaya baru) 

 

Saya pernah berjumpa dengan seseorang untuk ajak dia melabur di UT. Dia kata dia tak mau, sebab nak pencen dah. Ok fine saya pun tak kisah,  lagi2 bila dapat tahu yg balance akaun 1 yg dia ada mmg tak cukup pun untuk dilaburkan ke Unit Amanah. Tapi  yang membuatkan saya terkilan sangat bila dengar cerita dia, dia kata anak2 dia dah tak sabar2 nak tunggu dia dapat keluarkan duit KWSP dia yg tak sampai RM200k pun. Sorang anak duk sibuk suruh beli motor, yang anak lain pulak ada lah plannya yang lain. Saya terkedu dengar…anak dia tak tahu ke yang duit KWSP ibu dia tu adalah untuk kegunaan ibunya di hari tua?

 

Anda tahu tak wang KWSP rakyat Malaysia, biasa dalam 3 tahun dah lesap. Sedangkan kita berkemungkinan hidup lagi 20 ke 30  tahun lepas kita bersara? Ada 1 juta pun belum tentu cukup kalau tak control betul2…Tahu2 saja lah mcm mana perasaan bila dapat duit beratus ribu tu…rasa mcm OKB sekejap kan?

 

Pengurusan duit KWSP.

 

Saya juga kenal dengan seseorang yg dah bersara, duit KWSP bernilai 1 juta lebih digunakan untuk dilaburkan ke GENEVA. Anda tahu kan apa berlaku pada syarikat tersebut? Skrg beliau ada masalah duit yg sangat teruk, terkial2 pinjam duit sana sini utk mulakan bisnes utk dapat duit persaraan, sampai tahap menipu orang. Sedangkan saya kenal dia sebagai seorang yg kuat Tabligh dan kaki masjid. Scary kan? Itu lah padah nya kalau anda tak pandai control duit anda, dan tak ada ilmu tentang perancangan kewangan.

 

Itu lah pengalaman yang saya nak cerita hari ni. Kalau anda nak dapat ilmu pasal pengurusan kewangan, anda cuba lah dapatkan buku AZIZI ALI yg bertajuk “Jutawan dari Planet Jupiter”. Buku tu akan membuka mata anda betapa pentingnya perancangan kewangan, bahkan katanya “PERANCANGAN KEWANGAN BUKANLAH SUATU PILIHAN”.

 

Saya harap entri hari ni berguna untuk anda. Jgn lupa like Fb Page saya ya :-)  https://www.facebook.com/pelaburanislamik

 

Trivia: Tahukah anda, anda boleh  cipta sistem PENCEN  dgn menggunakan duit KWSP anda melalui  Unit Trust,  seolah2 anda ada duit pencen setiap bulan, sepertimana orang kerajaan ada pencen.

Untuk yang baru nak survey ttg Unit Amanah

Semalam saya jumpa new prospect, dia minta saya explain ttg pelaburan guna KWSP. Saya pun explain punya explain, lepas tu dia call kawan dia untuk tanya pendapat kawan dia dulu.

Kawan dia tu cakap dia pernah invest, dah jual dan untung. Bila tanya sebab apa jual , katanya sebab adiknya rugi, jadi dia takut rugi juga lah.

Jadi akak tu pun mcm takut2 lerr nak invest, tapi lepas cerita kenapa org boleh rugi dan explain mcm mana nak untung, dia pun setuju nak invest.

Alahaiii…dalam apa2 bisnes atau pun pelaburan, memanglah ada yang rugi dan ada yang untung. Kalau kita nak mula biz, pastu pergi tanya org yang pernah rugi, sampai bila2 pun kita takkan mula bisnes kita tu. Padahal ramai dah org jadi kaya raya dengan buat bisnes, dan ramai juga yang kaya kerana pelaburan.

Saya kesian dgn bangsa sendiri, terlalu takut nak ambil risiko, terlalu  ikut2 cakap org, mcm mana lah nak berjaya wahai bangsa2 ku?

Padahal risiko UT ni bukan lah besar mcm main saham atau pun nak start bisnes sendiri (kecuali jadi agent untuk apa2 biz atau MLM).

UT ni orang Cina ramai yang masuk, kalau kita nak buat biz atau pun apa2 pelaburan, kita tgk ramai tak org Cina yang buat biz atau pelaburan tu.

Yang peliknya biz2 yang menjanjikan untung dalam sekelip mata, xde risiko kerugian langsung (katanya), berani pula nak masuk, padahal yang masuk semuanya Melayu! Akhirnya…dgn modal2 semuanya hangus!

Kesian kan?

Image

Kalau nak pulangan yang tinggi dari biasa, nak tak nak mmg kita kena amik risiko lah sikit, yang mana risiko UT ni adalah turun naik harga unit , which is perkara biasa dan menandakan market yang sihat..cuba bayangkan kalau lah harga UT ni naik aje..best lah org kaya buat duit dgn UT ni, letak aje berbillion2 dlm UT ni, tiap2 bulan goyang kaki makan untung dr UT ni je.

Kalau tak sanggup nak ambil risiko, pulangan yang layak untuk anda hanya setakat 6% saja. Tahu tak inflasi kat Msia ni setahun lebih dari 8%?

Image

 

Kalau UT ni terlalu berisiko, kerajaan takkan benarkan kita invest duit persaraan yang berharga tu di UT, betul tak? Ikut strategi, jangan ikut emosi,  insyaAllah untung!

 

Jadi mcm mana nak untung dlm UT:

- Make sure ada objektif, utk persaraan ke, pendidikan anak ke, haji ke, melancong ke?

- Target untuk simpan paling kurang 3 ke 5 tahun

- Top up masa harga rendah, especially masa kegawatan ekonomi.

- Amalkan dollar cost averaging, iaitu pelaburan secara disiplin dgn nilai yang sama.

- Review Portfolio pelaburan at least setahun 2 kali, make sure fund kita masuk tu tiap2 tahun ada dividen.

- Sabar, dan jangan ikut emosi.

- Dengar ckp agent, jgn dengar cakap kawan yang tak pernah invest atau yang pernah rugi! Kalau rasa ragu2 dgn agent sendiri, tanya pendapat beberapa agent lain. Kalau agent tu ikhlas, dia akan jawab pertanyaan anda walaupun anda bukan lah klien dia sendiri.

 

Saya tgk record past record di fund local, kalau invest lebih 10 tahun , mmg tak rugi walaupun tgh gawat.

Selamat melabur ya! :-)

 

p/s: Takde budget nak mula dgn RM1k? Promo fund baru yang mula dgn RM100 tu dilanjutkan sampai 30 June ye, jgn terlepas. Lepas 30 June kena mula dgn RM1000 macam biasa (permulaan sahaja, monthly minimum RM100)

Pelabur termuda

Setakat ni, pelabur termuda yang melabur dengan saya berumur 19 tahun, seorang student.

Dia berhajat nak simpan RM100 sebulan.

Katakan dia istiqamah invest RM100 tu selama 35 tahun, bermakna dia nak menyimpan untuk hari tua, insyaAllah dia boleh kumpul dlm RM300k-400k pada usia 55 nnt.

Berbanding dgn orang yang mula menyimpan RM100 sebulan di UT pada usia 30, pada umur 55 nnt, insyaAllah dia dapat kumpul dalam RM100k ke RM180k saja. Kalau dia nak kumpul RM 300k-RM400k pada usia 55, dia perlu menyimpan RM300 sebulan.

Berbanding yg telah mula awal tadi, pada umur 30 ke, 40 ke, 50 ke, dia hanya perlu konsisten RM100 saja di Unit Amanah. Kalau ada duit lebih, dia boleh guna untuk pelaburan lain. Tapi kalau nak tambah di UT pun apa salahnya, boleh target utk kumpul RM1 Mil di UT ni :-)

Kalau nak target RM 1 Mil masa umur 55?

Ok, untuk kumpul 1 Mil di UT, kalau mula umur 20, kena melabur  RM300 sebulan.

Kalau mula umur 30, kena melabur RM800 sebulan. 

Apa2 pun kalau anda umur 30 ke 40 ke, anda masih belum terlambat. Sebab ada byk tahun lagi sebelum retire. 

Kesimpulannya, lagi awal kita mula, lagi kurang lah komitmen kita untuk capai target kita.

Good News

 

 

 

 

 

 

 

Image

 

Assalamualaikum

Lamanya rasa tak update blog ni. Agak bz uruskan investment orang, lebih2 lagi untuk fund baru tu.

Di sini ada berita baik saya nak kongsi, disebabkan sambutan yg sgt menggalakkan, promosi permulaan simpanan bulanan RM 100  di fund syariah baru tu dah dilanjutkan sampai 30 June. Sebelum ni mereka tetapkan sampai 29 April saja.

 

Mengapa pilih Unit Amanah sebagai salah satu pelaburan untuk masa depan anda:

1- Boleh mulakan dengan kos yang rendah, dan boleh disiplin menyimpan tanpa perlu pening hari2 tgk turun naik harga.

2- Diuruskan oleh mereka yang professional.

3- Berbanding dgn pelaburan lain, UT mempunyai kecairan yang tinggi (high liquidity, mudah nak dapat balik duit in case emergency nak pakai duit). Pihak syarikat sentiasa menjadi ready buyer.

Walaupun begitu, jgn lah disebabkan kecairan yang mudah ni, anda ambil ringan, ini kerana UT ni ada juga turun naik, cuma tak se volatile saham betul2 tu. Disebabkan itu, UT lebih sesuai utk pelaburan medium to long term.

Pastikan anda ada matlamat dan fokus pada matlamat tu. Cthnya, anda nak simpan utk hari tua anda. Jadi stay focus utk itu.  

Make sure agent anda berhubung dgn anda tentang perkembangan pelaburan anda, paling kurang setahun 2 kali. InsyaAllah akan akan melihat hasil yg berbaloi2 nnt. 

Ramai yang dah ambil kesempatan ni..Jadi pada yang belum lagi tu, jom kita mulakan simpanan dan pelaburan utk masa depan kita. Jgn berlengah untuk mulakan simpanan hari tua atau simpanan pendidikan untuk anak2 anda. 

Apa nak buat dengan dividen ASB yang haram

Soalan ni ada orang tanya saya..Kepada yang rasa ASB halal tu, please dont feel offended ya..ust Zaharuddin ada terangkan dalam video beliau baru2 ni. Klik untuk tonton Video Ust Zaharuddin tentang ASB.

Katanya kalau ragu2 dengan pulangan ASB, duit tu kena bagi Faqir Miskin. Yang paling baik bg kepada ahli keluarga yang betul2 faqir, kalau tak ada baru bagi kepada orang luar dari keluarga yang miskin.

Tapi rasanya bukan semua duit dari pulangan ASB tu haram, sebab 70% dari tempat pelaburan ASB adalah patuh syariah. Hanya 30% saja yang tak patuh syariah. Jadi boleh agak2 aje lah banyak mana yang rasa tak halal tu. Selebihnya tawakkal saja lah..

Wallahua’lam