Jutawan kemudian papa kedana…….

Cuti merdeka semalam, kami sekeluarga bercuti di Langkawi.

Kami sembang2 dengan makcik yang bawa kami ke Jeti. Kami tanya dia pasal tanah2 di Langkawi.

Katanya harga sangat mahal, dan tak berapa ada sekarang. Sangat pesat dimajukan sejak kerajaan declare free duty. Mat salleh pun berebut nak JV buat bisnes di Langkawi.

Dia cerita orang Langkawi ni banyak yang jadi jutawan sejak diumumkan duty free tu.. hasil jual tanah.

Yang sedihnya, ada yang dapat 4 juta, lepas tu enjoy, dan sekarang jadi papa kedana..

 

Jutawan papa kedana

Jutawan papa kedana

Kesian kan.

Sebab tu lah, kita kena belajar tentang pengurusan wang. Ambil tahu tempat simpan duit yang bagus. Mana lah tahu nnt durian runtuh dapat RM4 juta, kalau tak tahu nak letak duit ke mana, boleh jadi papa kedana dibuatnya…

Kesimpulannya, Kalau dapat durian runtuh, jangan enjoy sakan…kembangkan duit tu melalui biznes dan pelaburan. Jangan lupa letak sebahagian di Unit amanah juga ya! hehe

Semoga jadi iktibar untuk kita semua..

Pelan jutawan dalam masa 10 tahun, dengan unit trust / unit amanah / amanah saham

Jutawan dalam 10 tahun? Macam mana tu? Betul ke boleh capai kalau kerja biasa2 je?

Jawapannya, Memang boleh kalau anda boleh korbankan duit gaji anda untuk capai matlamat ini.

pelan jutawan saham amanah

pelan jutawan unit amanah

Jadi macam mana caranya?

Ada 3 cara:

1-Simpan dan labur RM321k lump sum, selama 8 ke 11 tahun. 

atau,

2-simpan dan labur Rm5k sebulan , consisten selama 8 ke 11 tahun.

atau

3-Simpan dan labur lump sum RM200k, plus RM2000 bulanan, konsisten selama 10 tahun.

Simpan dan biarkan saja selama 10 tahun. Setiap tahun cuma perlu review fund untuk pastikan fund tersebut ada dividen dan turun naik harga as normal. 

Plan ini, sudah tentu bukan untuk golongan yang berpendapatan RM5k ke bawah dan untuk orang yang tiada simpanan langsung.

Tapi , untuk yang berpendapatan RM10k ke atas , memang boleh sangat kalau betul2 nak. Berkorban 10 tahun untuk capai jutawan.

Atau, untuk orang yang dah maju dalam biz, tapi duit duk terperap saja dalam bank tu. Sayangnya, sebab dia kerja keras untuk cari duit, dan tak buat duit tu kerja keras untuk dia semula.

Setengah orang bagi alasan lagi suka main saham, tapi saham tu sebenarnya bukan duit kerja untuk kita juga, sebab kita kena spend byk masa belajar dan pantau harga. Dan untuk yang bagi alasan untuk rolling biznes, alangkah ruginya. Kalau macam tu, sampai bila nak simpan duit untuk hari tua? Time kita tua sakit nanti, adakah kita mampu untuk berbisnes lagi?

Kalau betul2 nak duit kerja semula untuk kita, unit trust lah yang terbaik, insyaAllah. Sebab, Unit Trust ni lebih rilex. SImpan, labur dan perap.

Kalau ada RM200k dalam bank, mungkin dari wang pusaka, atau simpanan bonus sejak kali pertama kerja, sayang sangat kalau tak gunakan untuk pelan ini.

Walaubagaimanapun, kalau tak ada RM200k dan RM5k sebulan ni, buatlah yang mana anda mampu dulu. Jgn tunggu last minit baru nak letak di UT ni. Rugi compounding effect tu. Tak dapat banyak, letakkan mana yang mampu dulu.

Kalau anda ada sedara atau kawan yang berduit, dan tak tahu nak simpan duit di mana, boleh lah share info ini ya. Mungkin dia tak tahu tentang potensi Unit Trust ini.

Pelan jutawan dalam masa 10 tahun, dengan unit trust / unit amanah / amanah saham

Jutawan dalam 10 tahun? Mcm mana tu? Betul ke boleh capai kalau kerja biasa2 je?

Jawapannya, Mmg boleh kalau anda boleh korbankan duit gaji anda untuk capai matlamat ini.

 

pelan jutawan saham amanah

pelan jutawan unit amanah

Jadi mcm mana caranya?

Ada 3 cara:

1-Simpan dan labur RM321k lump sum, selama 8 ke 11 tahun. 

atau,

2-simpan dan labur Rm5k sebulan , consisten selama 8 ke 11 tahun.

atau

3-Simpan dan labur lump sum RM200k, plus RM2000 bulanan, konsisten selama 10 tahun.

Simpan dan biarkan saja selama 10 tahun. Setiap tahun cuma perlu review fund untuk pastikan fund tersebut ada dividen dan turun naik harga as normal. 

Plan ini, sudah tentu bukan untuk golongan yang berpendapatan RM5k ke bawah dan untuk orang yang tiada simpanna langsung.

Tapi , untuk yg berpendapatan RM10k , mmg boleh sangat kalau betul2 nak. Berkorban 10 tahun untuk capai jutawan.

Atau, untuk orang yang dah maju dalam biz, tapi duit duk terperap saja dlm bank tu. Ruginya orang mcm ni, sebab dia kerja keras untuk cari duit, dan tak buat duit tu kerja keras untuk dia semula.

Setengah orang bg alasan lagi suka main saham, tapi saham tu sebenarnya bukan duit kerja untuk kita juga, sebab kita kena spend byk masa belajar dan pantau harga.

Kalau betul2 nak duit kerja semua untuk kita, unit trust lah yang terbaik, insyaAllah. Sebab, Unit Trust ni lebih rilex. SImpan, labur dan perap.

Kalau ada RM200k dalam bank, mungkin dari wang pusaka, atau simpanan bonus sejak kali pertama kerja, ruginya kalau tak gunakan untuk pelan ini.

Walaubagaimanapun, kalau tak ada RM200k dan RM5k sebulan ni, buatlah yang mana anda mampu dulu. Jgn tunggu last minit baru nak letak di UT ni. Rugi. Tak dapat banyak, letakkan mana yang mampu dulu.

Kalau anda ada sedara atau kawan yang berduit, dan tak tahu nak simpan duit di mana, boleh lah share info ini ya. Mungkin dia tak tahu tentang potensi Unit Trust ini.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Unit Trust Sesuai Untuk Siapa?

Unit amanah (unit trust), atau dikenali sebagai amanah saham adalah pilihan pelaburan khas untuk mereka yang tidak mempunyai masa, tiada ilmu pelaburan saham dan berminat untuk melibatkan diri dengan saham dengan  modal yang sedikit untuk mendapatkan keuntungan yang lebih dari tempat simpanan wang yang biasa seperti Fixed Deposit , Tabung Haji atau ASB.  Setiap dana unit amanah diuruskan oleh Pengurus Dana profesional dan berpengalaman dalam bidang pelaburan mengikut portfolio dana tersebut.

 

Untuk mendapat untung yang berbaloi dalam UT,  anda perlu faham tentang konsep UT, dan menganggap turun naik harga sebagai “kawan” anda, bukan “musuh” anda.  Anda juga perlu ada target , contoh nak kumpul 1 juta dalam 10 tahun atau 20 tahun. Minimum 3 tahun. Kemudian anda perlu bersabar dan tidak mudah panik. Sekiranya anda jenis yang terlalu conservative dan terlalu takut dengan risiko, UT bukan pelaburan yang sesuai untuk anda. Bagi golongan conservative, anda tidak boleh expect mendapat untung yang banyak dari pelaburan yang anda masuk, seperti Tabung Haji, dan Fixed Deposit. Hati2 dengan skim2 pelaburan yang menawarkan untung yang tinggi dan mengatakan pelaburan tersebut  “zero risk”, kerana hakikatnya pelaburan seperti itu sebenarnya  mempunyai risiko yang lebih tinggi  dari pelaburan UT. Biasanya orang yang terlibat dengan skim2 cepat kaya ni adalah dari golongan yang conservative, kerana mereka diberitahu pelaburan tersebut tiada risiko. Pilihlah tempat pelaburan yang selamat yang diluluskan oleh kerajaan dan mempunyai latar belakang yang kukuh.

 

 

 

 

 

 

Duit KWSP anda bukan untuk joli2

Assalamualaikum

 

Terima kasih kpd pembaca dan pelawat  blog saya ni..saya sebenarnya byk terima respon dr pembaca mengatakan mereka suka baca blog saya ni dan dapat byk dpt info berguna dari blog saya. Alhamdulillah syukurr. Saya tak tahu cara mana yg membolehkan saya menambah nilai atau add value kepada orang ramai di luar sana, kecuali dengan memberi maklumat berguna  kepada orang ramai dengan sedikit ilmu dan pemahaman yang saya ada ini, dan dengan cuba memberi service terbaik kepada klien2 saya. Ada juga yang menghantar sms mengatakan blog saya telah memberi kesedaran kepada mereka untuk memulakan simpanan dengan lebih awal. Alhamdulillah saya syukur tak terkata.

 

manfaat

 

Hari ni saya nak share tentang duit KWSP.

Anda tahu kan duit KWSP tu untuk apa? Ya, untuk perbelanjaan ketika hari tua nnt. Sebab pada masa tu kita dah tak kuat dan tak mampu untuk kerja mencari rezeki sepertimana ketika usia muda kita. Masa tu juga adalah masa yg terbaik untuk kita berehat2 dan menyediakan diri untuk bertemu Allah. Bukanlah maksud saya tua2 baru nak buat ibadah, maksud saya tua2 tu masa utk kita lebihkan lagi lah ibadah, kan.

 

Ramai yang bertanya saya, kalau invest dari KWSP ke Unit Trust, pulangan yang dapat nanti, boleh ke di keluarkan, dan dipakai? Kalau lah boleh di pakai, apa guna lah kerajaan benarkan anda melabur duit KWSP tu. Anda kena faham, tujuan anda dibenarkan untuk melabur di Unit Trust adalah untuk menggandakan simpanan hari tua anda. Kalau anda dibenarkan untuk pakai pulangan nya, maka tak tercapailah objektif asal. Saya terfikir apa lah nak jadi dengan kehidupan warga tua di Malaysia ni kalau tak ada duit KWSP atau , kalau duit KWSP tu boleh dikeluarkan sesuka hati. Saya rasa ramai orang tua akan jadi homeless di Malaysia ni.

 

OKB (org kaya baru) 

 

Saya pernah berjumpa dengan seseorang untuk ajak dia melabur di UT. Dia kata dia tak mau, sebab nak pencen dah. Ok fine saya pun tak kisah,  lagi2 bila dapat tahu yg balance akaun 1 yg dia ada mmg tak cukup pun untuk dilaburkan ke Unit Amanah. Tapi  yang membuatkan saya terkilan sangat bila dengar cerita dia, dia kata anak2 dia dah tak sabar2 nak tunggu dia dapat keluarkan duit KWSP dia yg tak sampai RM200k pun. Sorang anak duk sibuk suruh beli motor, yang anak lain pulak ada lah plannya yang lain. Saya terkedu dengar…anak dia tak tahu ke yang duit KWSP ibu dia tu adalah untuk kegunaan ibunya di hari tua?

 

Anda tahu tak wang KWSP rakyat Malaysia, biasa dalam 3 tahun dah lesap. Sedangkan kita berkemungkinan hidup lagi 20 ke 30  tahun lepas kita bersara? Ada 1 juta pun belum tentu cukup kalau tak control betul2…Tahu2 saja lah mcm mana perasaan bila dapat duit beratus ribu tu…rasa mcm OKB sekejap kan?

 

Pengurusan duit KWSP.

 

Saya juga kenal dengan seseorang yg dah bersara, duit KWSP bernilai 1 juta lebih digunakan untuk dilaburkan ke GENEVA. Anda tahu kan apa berlaku pada syarikat tersebut? Skrg beliau ada masalah duit yg sangat teruk, terkial2 pinjam duit sana sini utk mulakan bisnes utk dapat duit persaraan, sampai tahap menipu orang. Sedangkan saya kenal dia sebagai seorang yg kuat Tabligh dan kaki masjid. Scary kan? Itu lah padah nya kalau anda tak pandai control duit anda, dan tak ada ilmu tentang perancangan kewangan.

 

Itu lah pengalaman yang saya nak cerita hari ni. Kalau anda nak dapat ilmu pasal pengurusan kewangan, anda cuba lah dapatkan buku AZIZI ALI yg bertajuk “Jutawan dari Planet Jupiter”. Buku tu akan membuka mata anda betapa pentingnya perancangan kewangan, bahkan katanya “PERANCANGAN KEWANGAN BUKANLAH SUATU PILIHAN”.

 

Saya harap entri hari ni berguna untuk anda. Jgn lupa like Fb Page saya ya :-)  https://www.facebook.com/pelaburanislamik

 

Trivia: Tahukah anda, anda boleh  cipta sistem PENCEN  dgn menggunakan duit KWSP anda melalui  Unit Trust,  seolah2 anda ada duit pencen setiap bulan, sepertimana orang kerajaan ada pencen.

Untuk yang baru nak survey ttg Unit Amanah

Semalam saya jumpa new prospect, dia minta saya explain ttg pelaburan guna KWSP. Saya pun explain punya explain, lepas tu dia call kawan dia untuk tanya pendapat kawan dia dulu.

Kawan dia tu cakap dia pernah invest, dah jual dan untung. Bila tanya sebab apa jual , katanya sebab adiknya rugi, jadi dia takut rugi juga lah.

Jadi akak tu pun mcm takut2 lerr nak invest, tapi lepas cerita kenapa org boleh rugi dan explain mcm mana nak untung, dia pun setuju nak invest.

Alahaiii…dalam apa2 bisnes atau pun pelaburan, memanglah ada yang rugi dan ada yang untung. Kalau kita nak mula biz, pastu pergi tanya org yang pernah rugi, sampai bila2 pun kita takkan mula bisnes kita tu. Padahal ramai dah org jadi kaya raya dengan buat bisnes, dan ramai juga yang kaya kerana pelaburan.

Saya kesian dgn bangsa sendiri, terlalu takut nak ambil risiko, terlalu  ikut2 cakap org, mcm mana lah nak berjaya wahai bangsa2 ku?

Padahal risiko UT ni bukan lah besar mcm main saham atau pun nak start bisnes sendiri (kecuali jadi agent untuk apa2 biz atau MLM).

UT ni orang Cina ramai yang masuk, kalau kita nak buat biz atau pun apa2 pelaburan, kita tgk ramai tak org Cina yang buat biz atau pelaburan tu.

Yang peliknya biz2 yang menjanjikan untung dalam sekelip mata, xde risiko kerugian langsung (katanya), berani pula nak masuk, padahal yang masuk semuanya Melayu! Akhirnya…dgn modal2 semuanya hangus!

Kesian kan?

Image

Kalau nak pulangan yang tinggi dari biasa, nak tak nak mmg kita kena amik risiko lah sikit, yang mana risiko UT ni adalah turun naik harga unit , which is perkara biasa dan menandakan market yang sihat..cuba bayangkan kalau lah harga UT ni naik aje..best lah org kaya buat duit dgn UT ni, letak aje berbillion2 dlm UT ni, tiap2 bulan goyang kaki makan untung dr UT ni je.

Kalau tak sanggup nak ambil risiko, pulangan yang layak untuk anda hanya setakat 6% saja. Tahu tak inflasi kat Msia ni setahun lebih dari 8%?

Image

 

Kalau UT ni terlalu berisiko, kerajaan takkan benarkan kita invest duit persaraan yang berharga tu di UT, betul tak? Ikut strategi, jangan ikut emosi,  insyaAllah untung!

 

Jadi mcm mana nak untung dlm UT:

- Make sure ada objektif, utk persaraan ke, pendidikan anak ke, haji ke, melancong ke?

- Target untuk simpan paling kurang 3 ke 5 tahun

- Top up masa harga rendah, especially masa kegawatan ekonomi.

- Amalkan dollar cost averaging, iaitu pelaburan secara disiplin dgn nilai yang sama.

- Review Portfolio pelaburan at least setahun 2 kali, make sure fund kita masuk tu tiap2 tahun ada dividen.

- Sabar, dan jangan ikut emosi.

- Dengar ckp agent, jgn dengar cakap kawan yang tak pernah invest atau yang pernah rugi! Kalau rasa ragu2 dgn agent sendiri, tanya pendapat beberapa agent lain. Kalau agent tu ikhlas, dia akan jawab pertanyaan anda walaupun anda bukan lah klien dia sendiri.

 

Saya tgk record past record di fund local, kalau invest lebih 10 tahun , mmg tak rugi walaupun tgh gawat.

Selamat melabur ya! :-)

 

p/s: Takde budget nak mula dgn RM1k? Promo fund baru yang mula dgn RM100 tu dilanjutkan sampai 30 June ye, jgn terlepas. Lepas 30 June kena mula dgn RM1000 macam biasa (permulaan sahaja, monthly minimum RM100)